【2027年版】NISAの金融機関変更はいつまで？銀行から証券会社に変える手順

銀行で投資信託を積み立ててきたけれど、2027年からはNISAで日本株を1株ずつ買いたい。そんなときは、今の銀行で保有している投資信託を残しながら、2027年分のNISAで新しく買い付ける金融機関を証券会社に変えられます。

2026年11月14日現在の公式情報に基づく、成人向けNISAの解説です。

2027年分のNISAはいつまで変更できる？

2027年分に変更するには、今の銀行で変更の届出をしたうえで、証券会社でも手続きします。2027年9月30日は制度上の期限です。 窓口の受付日や書類の必着日は金融機関によって異なるため、9月末に銀行へ初めて連絡すると、証券会社での手続きに間に合わない場合があります。2026年10月から12月に手続きする場合は、2027年分の変更として受け付けられます。国税庁・手続2／日本証券業協会・Q55、Q57

変更できるかを判断する際は、変更届の提出日以前に、今の銀行の2027年分の枠に商品が受け入れられているかが基準になります。年が明けてから申し込む場合も、2027年分を使っていなければ期間内に変更できます。反対に、2027年分で買った投信をすぐ売っても、その年分の変更はできません。現行ルールなら、次に変更できる2028年分の手続きは2027年10月1日からです。国税庁・手続2／日本証券業協会・Q55

年末の注文は「受渡日」と「NISA預り」を見る

注文日は買付を申し込んだ日、約定日は取引が成立した日、受渡日は代金と商品を受け渡す日です。年末にNISAで出した注文が成立し、受渡が年明けなら、翌年分の投資枠を使います。例えば楽天証券の案内では、申込日から数えて6営業日目に受渡となる投信を2026年12月24日に積立買付する例で、受渡日は2027年1月4日です。使われるのは2027年分の枠です。投信ごとに日数が違い、年末はファンドの休業日も影響します。楽天証券「2027年のNISAお取引開始スケジュール」／三菱UFJダイレクト・投資信託ヘルプ

銀行から証券会社に変える5つの手順

1. 今の銀行で買付履歴と積立の停止日を確認する

銀行のアプリや取引明細で、直近の買付の年分、取引中の注文、次回の引落日を確認します。2026年分の積立を年末まで続けたい場合は、停止を申し込むとどの回から反映されるかも聞いてください。引落日と買付日が別の場合があるため、引落しだけを見て判断すると、進行中の注文を見落とすことがあります。みずほ銀行・変更時の注意事項／三菱UFJ銀行・投信つみたて契約の扱い

三菱UFJ銀行の郵送で翌年分に変更する例では、つみたて投資枠の継続購入プランは当年最後の引落し後に自動解除され、受渡が翌年になる場合は12月分を購入しないと案内されています。成長投資枠を優先するプランでは、翌年以降も課税扱いで積立が続く場合があり、継続を希望しなければ自分で解除します。銀行へは「変更後も引落しが続くか」「続く場合はNISAと課税口座のどちらで買うか」まで聞いておくと、移った先と両方で意図せず積み立てるのを防げます。三菱UFJ銀行・投信つみたて契約の扱い

2. 銀行から「勘定廃止通知書」を受け取る

銀行に**「金融商品取引業者等変更届出書」を提出し、「勘定廃止通知書」を受け取ります。「勘定廃止」という名前でも、年単位の金融機関変更なら、今あるNISA残高を銀行に置いたまま手続きできます。すでにNISA口座そのものを廃止していて、証券会社で再開設する場合に使うのは、廃止時に交付された「非課税口座廃止通知書」**です。銀行に連絡するときは「2027年分を他社に変更したい。保有中の投資信託は銀行のNISAに残したい」と伝えると、希望する手続きが明確になります。日本証券業協会・Q55、Q64／SBI証券・通知書の使い分け

例えば、三菱UFJ銀行への郵送を12月11日まで待つと、通知書の発行を待つ間に、12月上旬のカード積立設定が締め切られます。郵送の消印日と通知書を使える日は数週間離れ得ます。銀行に申し込む前に、希望する決済方法の締切と通知書発行の見込みを照らし合わせてください。三菱UFJ銀行・郵送受付／SBI証券・クレカ積立の設定期限

3. 証券会社で「他社から乗り換え」を申し込む

変更先へは、制度上、**「非課税口座開設届出書」**と銀行から受け取った通知書を提出します。Web申込の場合、通知書にある番号や日付などを画面に入力できる会社があります。電子交付の場合は、銀行のサイトで通知を開き、変更先の入力画面に従って手続きします。郵送を選ぶ場合は、指定された提出書類と返送先を確認してください。日本証券業協会・Q55／楽天証券・変更の流れ／マネックス証券・電子交付PDFのFAQ

SBI証券、楽天証券、マネックス証券の3社は、証券総合口座をすでに持っていれば、ログイン後にNISAの変更手続きへ進めます。総合口座がなければ、開設とNISAの変更を同時に申し込めます。楽天証券は、通知書が手元になければ総合口座を先に開設し、その後にNISAを申し込む方法も案内しています。SBI証券で同時申込のうち書類を使う経路では、本人確認の審査完了後などに届出書が発送されます。SBI証券・NISAの始め方／SBI証券・金融機関変更／楽天証券・変更の流れ／マネックス証券・金融機関変更

マイナンバーと本人確認書類の扱いは、申込方法と登録状況で変わります。例えばマネックス証券の郵送では、旧金融機関の通知書、同社の提出票、本人確認書類、マイナンバー確認書類を案内しており、番号を登録済みなら再提出は不要です。楽天証券は、総合口座と同時に申し込んだ場合、総合口座の開設とマイナンバー登録の完了を取引の条件としています。結婚や引っ越しで銀行と証券会社での登録内容が異なる場合は、訂正が必要か先に確認しましょう。国税庁・手続1、3／マネックス証券・必要書類／楽天証券・変更の流れ

4. 開設状況を確認して、新口座で積立を設定する

銀行と証券会社への申込が済んだら、証券会社のメールやログイン後のお知らせで、2027年分の開設状況を確認します。積立を続ける場合は、銘柄、金額、引落方法、買付の指定日、NISAの預り区分を新しい証券会社で設定します。同じ投信を買う場合も、商品名と対象枠、初回買付予定日を確認してください。SBI証券・翌年分変更FAQ／楽天証券・ウェルカム積立予約／マネックス証券・金融機関変更

5. 初回注文で「NISA預り」と受渡日を確かめる

日本株などを買う前に、希望する銘柄が成長投資枠の対象か確認し、注文の確認画面で預り区分にNISAが選ばれているか、受渡日が2027年かを見ます。積立では、初回買付予定日と引落方法が意図どおりか確認しましょう。国内上場株式の配当金や国内ETFの分配金をNISAで非課税で受け取るには、原則として証券会社経由で受け取る株式数比例配分方式を選びます。国税庁「NISA制度」・注1／新NISAで高配当株投資を始めるメリット・注意点

2027年の初回買付に間に合う？ SBI・楽天・マネックスの違い

年初の買付を目指すなら、買いたい日から、積立設定日、証券会社の手続き、銀行の通知書発行へと逆算します。次の表の「手続きの目安」は申込や審査の話で、「積立の設定期限」は買付を予約する段階の話です。とくにクレカ積立は、年末までに変更できても、1月分の設定が先に締め切られることがあります。

SBI証券は変更完了とカードごとの締切を確認

三井住友カードの例では、通常は毎月10日23:50時点の設定で翌月の発注が決まります。2027年1月発注分に当てはめると、2026年12月10日23:50です。同じ12月10日がSBI証券の年末ページにも登場しますが、そちらは総合口座と同時に2026年中にNISAを新規開設する場合のWeb申込の目安です。金融機関変更の案内では、積立設定ができるのは変更完了後とされています。SBI証券が一般のNISA口座開設で案内する税務署審査の1～2週間程度に加えて、銀行での通知書発行や郵送にかかる時間も見込んでください。SBI証券・クレカ積立FAQ／翌年分変更FAQ／年末日程／税務署の確認

楽天証券は「2027年枠の取引開始」と「1月の積立予約」に日程がある

楽天証券の年次案内では、2027年枠を使う東証の国内株スポット買付は、通常の取引日程で2026年12月29日9:00からです。年内の注文でも、受渡が年明けになるためです。10～12月に楽天証券へ変更した人は、開設状況と注文画面で2027年のNISA預りを選べる日を確認してください。単元未満株や投信の注文は、銘柄と注文方式ごとの日程も確認します。楽天証券「2027年のNISAお取引開始スケジュール」／楽天証券・金融機関変更の仮開設案内

10月以降に他社から変えた人が投信の1月積立を予約する「ウェルカム積立予約」は、引落方法で期限が決まります。例えば証券口座引落では、年明けでも指定日の前営業日までに設定して1月に開始できる場合があります。楽天ペイ残高や指定銀行引落では、年内買付・翌年受渡を含む通常日程も掲載されているため、乗り換え後の予約画面に出る初回購入日まで確認しましょう。楽天証券・ウェルカム積立予約／楽天証券・2027年の積立日程

楽天証券では、Webで申し込む場合、総合口座を持っていれば申込から最短当日～2営業日で受付処理が完了した後、ウェルカム積立予約を利用できると案内しています。総合口座と同時に申し込む場合は、口座開設とマイナンバー登録にも時間がかかります。仮開設での買付が可能な場合でも、後から税務署の審査で開設できなければ、取引は一般口座扱いになります。積立予約も解除されるため、開設完了のお知らせまで確認してください。楽天証券・仮開設の案内／ウェルカム積立予約

マネックス証券の「12月中旬」は年始取引の推奨時期

マネックス証券への変更では、税務署の確認後に取引できます。年始の取引を希望する人に案内されている12月中旬ごろは、変更手続きを進める目安です。通常のカード積立ルールでは、dカードは月初の買付を前月に設定し、マネックスカードは当月の締切までに設定します。2027年分の乗り換え後に、いつからNISAの積立設定を選べるかは11月14日時点の公式情報では確認できていません。1月分を希望する場合は、カードの通常締切に加えて、口座に2027年の積立設定が表示される日を確認してください。マネックス証券・金融機関変更／カード別の積立ルール

銀行に残る投信と、2027年に使える枠はどうなる？

金融機関を変えるために、銀行のNISAで持っている商品を売る必要はありません。 変更前に買った投信は銀行で非課税保有を続けられ、売るときも銀行から手続きします。その投信をそのまま証券会社のNISAに移管することはできないため、残高や損益の確認先は購入した金融機関ごとになります。例えば2026年に買った銀行の投信を持ち続けながら、2027年は証券会社のつみたて投資枠で投信、成長投資枠で日本株を買えます。2027年分の両枠は同じ金融機関で使います。日本証券業協会・Q55～60

例えば、銀行の成長投資枠で60万円で買った投信を2026年中に80万円で売った場合、2027年以降に再利用できる非課税保有限度額は60万円分です。2027年の成長投資枠は年間240万円の範囲で使います。逆に、その投信を保有し続けるなら、60万円は変更後も非課税保有額に含まれます。銀行側の保有分も含めて、総枠と成長投資枠の上限を確認してください。金融庁・よくある質問／日本証券業協会・Q6～8、Q58～60／国税庁「NISA制度」

日本株を1株から買いたい人は、証券会社のどこを比べる？

3社とも、成長投資枠で対象の国内現物株や国内ETFを買えます。単元未満株は、取引所で通常売買する単位に満たない株数を扱うサービスで、対象銘柄なら1株から買えます。使いたい会社を決める前に、買いたい銘柄名や証券コードで検索し、NISA対象か、1株買付に対応するかを見ておくと具体的に比較できます。SBI証券・取扱商品／楽天証券・NISA取引ルール／マネックス証券・NISA取扱商品

例えば、1株でも「この価格以下なら買いたい」と考える人は、指値に対応する銘柄と時間帯を確認しましょう。積立中心なら、金額を毎月そろえたいか、株数を決めて積み立てたいかで選ぶサービスが変わります。ETFを買いたい場合は、通常取引の最低売買単位、NISA対象かどうか、積立や金額指定にも対応するかを順に確認すると、自分の予算で使える買い方が見つかります。問い合わせ先も、SBI証券のNISA・投信専用窓口や、楽天証券、マネックス証券の電話・チャットなど、使いたい方法を見ておくと安心です。SBI証券・NISA窓口／楽天証券・サポート／マネックス証券・サポート

今の銀行でNISAを続ける選択肢

欲しい投信が今の銀行にあり、引落しや店頭相談に満足しているなら、銀行でNISAを続ける選択肢もあります。例えば三菱UFJ銀行の直接取扱いは株式投資信託で、個別株や上場ETFを扱う金融商品仲介では、委託先の証券会社の口座や取扱商品を確認します。相談を重視する人は来店予約の有無と、希望するファンドが店頭で相談できるかも見ておきましょう。銀行のNISAを使いながら、証券会社の課税口座で少額の日本株取引を試すこともできます。三菱UFJ銀行・NISAの対象商品／NISA・投資信託の相談予約

証券会社でのNISAを検討するなら、まず買いたい銘柄を一つ、続けたい投信を一つ挙げ、対応する注文方法と積立の期限を照らし合わせてみてください。手数料、アプリ、情報ツールも含めて比べたい方は、選び方をまとめた記事も参考にできます。日本株投資に向いている証券会社の選び方

申し込む前のチェックリスト

• 今の銀行で、2027年枠に入る買付や分配金再投資がないか確認した。
• 旧口座の積立をいつまで続けるか決め、必要な解除・取消と反映日を確認した。
• 銀行で「2027年分の金融機関変更」と伝え、通知書の交付方法と所要日数を確認した。
• 変更先で、総合口座の有無、本人確認、マイナンバー登録状況、通知書の提出方法を確認した。
• 2027年分の開設状況と、希望する決済方法の設定期限、初回買付予定日を確認した。

1月分のカード積立に間に合わない場合でも、2027年分を変更できる条件を満たしていれば、金融機関変更の手続きは進められます。翌月から積立を始める方法もあります。年末にまず確かめたいのは、今の銀行で次の買付がいつ、どの年分のNISAで行われるかです。その答えが分かれば、停止の要否と証券会社への申込時期を決めやすくなります。国税庁・手続2／楽天証券・ウェルカム積立予約

記事作成日　2026年11月14日

本記事は制度と手続きの解説を目的としています。受付方法や買付日程は、申込前に利用する金融機関の公式案内をご確認ください。